一、起草背景

近年来，党中央、国务院将社会信用体系建设作为改善中小微企业融资环境、缓解融资难题的有效手段加以推进。2019年以来，国家发改委、中国人民银行等部委先后出台多项政策，提出要加强信用信息共享，完善和推广“信易贷”模式，并将各地信易贷工作开展情况纳入全国城市信用监测评价体系。疫情期间，“信易贷”在推动落实“六保”“六稳”、加大对稳企业保就业金融支持等方面起到了积极作用。如我市围绕支持疫情防控、恢复农业生产、支持外贸企业等，向银行推荐3期1700户企业名录，至7月末，为其中20户疫情防控生产企业发放信用贷款3.2亿元，为156户农业龙头企业发放贷款31.26亿元，为324家外贸企业发放贷款49.32亿元。

我市于2018年按照国家发改委连维良副主任关于在宿迁率先开展“信易贷”试点的工作要求，探索建立了基于信用体系建设的信用贷款模式（简称“宿易贷”）。工作推动以来，我市金融生态环境得到有效改善，全市企业获贷率、首贷率、信用贷款比率增幅明显。目前全市企业有贷户6164户，较工作开展前提升了近1.5倍；首贷企业3658户，增速位居全省第一；信用贷款1804户，有近1/3的企业通过信用方式获得融资。2019年，宿易贷模式获得国家发改委充分肯定。为进一步总结经验、放大成效，健全“宿易贷”各项工作机制，我市制定出台了《关于深入推进“宿易贷”工作支持中小微企业融资的意见》（以下简称《意见》）。

二、主要特点

一是提出“数据+模型+系统”的运作模式。将“宿易贷”数据归集、模型设计和系统建设进行打通融合。在数据上，聚焦与企业融资授信密切相关的水电气信息、纳税财务信息、社保缴纳信息、公积金信息、许可处罚信息、司法判决信息归集。在模型上，强化企业历史信用记录、履约记录等信用信息的使用，着重根据企业生产经营（如用水用电、纳税）等指标变化情况来衡量企业的成长状况，用以预测未来短期内的发展趋势和信用状况。在系统上，依托“一平台（宿迁市公共信用信息平台）+一系统（宿迁市企业信用等级认证系统）”，实现数据归集共享、企业信用等级评价应用以及对重点指标的监测分析。

二是强调多方联动、共担风险。首先，将合作银行在开展“宿易贷”过程中由于企业债务违约等失信行为造成的经济损失纳入相应的财政风险补偿资金池补偿范围。其次，引导担保机构、保险公司参与。鼓励担保公司根据企业信用等级设置差别化担保费率。鼓励保险公司开展信用保证保险业务，为企业增信。第三，加强失信惩戒。依托国家和省市信用平台，加强对严重失信债务人的联合惩戒，严厉打击恶意逃废债务行为，切实维护银行机构的合法权益。通过上述三项措施，进一步提高银行机构发放信用贷款的积极性，降低企业融资成本。

三是低成本、高效率、易推广。从我市实践经验来看，“宿易贷”模式在数据归集、模型设计、系统建设、风险补偿等方面资金和人员投入较少，但在促进银行机构增加信贷投放、支持中小微企业融资等方面起到积极作用，其做法更适合推广，也更易打造成全省乃至全国样板。

三、主要框架和内容

《意见》整体由三个部分组成。

第一部分为工作目标。《意见》提出两个阶段性目标。至2020年底，年内全市首贷户突破2000户，全市企业有贷户增加20%，新发放企业信用贷款100亿。至2021年底，实现企业融资效率更快、银行贷款覆盖面更广、政府公共信息效益更大、社会满意度更高“四个更”目标。

第二部分为主要措施。重点采取六个方面措施。一是全面整合公共信用信息。降低银行信息收集成本，解决银企信息不对称难题。二是健全企业信用评价体系。构建以社会信用评价、银行信用评价和财务评价为主要内容、符合中小微企业特点的信用评价模型，依据评价等级进行融资对接。三是引导和支持银行机构扩大信贷投放。鼓励银行机构开发信贷产品，根据企业信用等级实施差别化贷款额度和利率政策。四是创新手段提升金融服务效率。运用政府门户网站、APP以及省综合金融服务平台的载体作用，拓宽各类“宿易贷”产品发布渠道。加强银行信贷系统与企业信用等级认证系统对接，进一步提高贷款审批效率。五是建立健全多方参与的风险共担机制。通过建立风险补偿机制、引入担保机构和保险公司参与以及加强违约处置等措施，提高银行机构放贷积极性。六是强化信息安全管理。健全企业信用信息在归集、共享、应用各环节的安全防护体系，切实维护信息安全。

第三部分为保障措施。从健全推进机制、突出试点示范、加强监测评估以及做好总结宣传等方面保障各项措施落到实处。

政策原文：《市政府办公室关于深入推进“宿易贷”工作支持中小微企业融资的意见》