宁夏：信用变成财富 百姓致富有了“启动金”

　　位于宁夏银川市永宁县的闽宁镇，是我国东西协作、易地搬迁扶贫的典范。从8000多人的扶贫移民村，到常住人口达6万余人的生态移民示范镇，闽宁镇实现了4万多西海固地区移民“拔穷根”的愿望。

　　如今，贫穷的风沙远去，红砖赤瓦、燕尾山墙的闽宁镇正书写乡村振兴的新篇章。在巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的过程中，金融成为当地居民致富路上的一把“金钥匙”。

　　国家金融监督管理总局宁夏监管局相关负责人表示，脱贫攻坚目标如期完成后，宁夏监管局聚焦金融服务乡村振兴，引导银行保险机构提高“三农”金融供给能力，创新涉农金融产品和服务方式，接好脱贫攻坚“接力棒”，跑好乡村振兴“接力赛”。

　　喜银福是闽宁镇养牛致富的带头人。从2000年用一笔1.2万元的贷款购买一辆农用三轮车开始，移民到闽宁镇的喜银福通过贩卖水果、牛羊挖掘出人生的“第一桶金”，开启了他的牛羊养殖事业。

　　2011年，永宁县福运牛羊养殖专业合作社成立，在喜银福的带领下，闽宁镇福宁村养殖小区内养殖专业户达到80家，户均收益5万余元。2013年，通过合作社担保，42户农民拿到了260余万元贷款。2022年，专业合作社又贷款100万元，进一步扩大了养殖规模。

　　“从贫困户到脱贫，再到成为致富带头人，这种案例在我们这里非常多。”永宁农商行党委书记、董事长朱振东表示，在闽宁地区，该行年投放基准利率贷款近1亿元，年均为闽宁地区办理创业类贷款5500余万元，培育了一批优先致富的产业带头人。

　　谈到当地居民融资中的难点，朱振东告诉记者，从西海固地区搬迁而来，镇子上的移民往往“家底薄”，创业缺乏充足的资金。而金融机构在发放贷款的过程中发现，由于客户缺乏有效抵押物，授信困难重重。

　　经过调研，当地金融机构找到了一大突破口——信用。为解决信用评估的问题，2020年以来，银行客户经理挨家挨户现场采集信息，现场评级授信、现场发放小额免担保免抵押信用贷款。据介绍，永宁农商行用三年时间完成了闽宁镇六个行政村1.3万农户的普惠建档、普惠评级，有效农户授信面达到47%左右，授信金额达7.79亿元。

　　“要把农户的信用转成财富。”邮储银行宁夏分行三农部负责人李晶告诉记者，该行的信用贷款结余已经占到了个人经营性贷款的63%以上。“农户只要诚实守信，有生产经营项目，有增收致富愿望，无须抵押担保，即可获得全流程线上化的贷款。”李晶说。

　　2020年以来，邮储银行宁夏分行重点推进“整村授信”。通过“线上+线下”“人工+科技”“银行+政府”的方式，建设信用村、评定信用户，为农户普遍授信。线下，该行进村入户实时采集关键信息；线上，积极对接外部三农数据，丰富农户数据维度，为农户精准画像。该行通过“一次核定、随用随贷、余额控制、循环支用、动态调整”的方式，向农户提供小额信用贷款。

　　铁彦忠是闽宁镇福宁村福宁养殖园区的肉牛和育肥羊养殖大户，也是当地的致富带头人。今年4月份，邮储银行永宁支行在该村开展“整村授信”时，在铁彦忠家中10分钟即完成20万元纯线上信用贷款申请、审批、发放全流程，让他倍感惊喜。开展“整村授信”工作以来，邮储银行永宁支行已在福宁村评定信用户567户，主动授信率达到89.6%，用信率达到28.3%。

　　不仅在闽宁镇，“整村授信”正在宁夏广袤的乡村铺开。国家金融监督管理总局宁夏监管局相关负责人表示，宁夏监管局深入推进整村授信工程，截至2023年9月末，“整村授信”覆盖全区2193个行政村，累计授信户数44.29万户、金额395.53亿元，有效农户授信面达80%以上。

　　同时，结合乡村金融服务特点，宁夏银行机构积极构建物理网点+自助银行+便民服务点+网络金融+流动服务“五位一体”的金融服务体系，大力建设农村金融综合服务点，基础金融服务已覆盖全区193个乡镇和2193个行政村。